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刘家辉-数字化转型之三十七:银行数据管理实践中的难点及应对

数据办理越来越遭到银行、监管安排甚至国家层面的注重。银行现已意识到高效的办理系统、一起的数据规范、杰出的数据质量才是数据价值完成的根底。在实践中,国内银行关于数据办理怎么展开存在许多的困惑,数据办理作业的落地也面对着很多的困难与应战。

数据办理实践面对的难点

在数字化时代背景之下,金融监管安排为促进金融职业健康展开及危险操控,进一步进步监管数据的核算质量,经过发布监管指引并将数据办理与监管评级挂钩的方法来进步银职业金融安排对数据办理作业的注重,并能够结合自身实践,展开数据办理作业。

在ABCD(人工智能、区块链、云核算、大数据)技能的立异驱动下,越来越多的商业银行敞开数字化转型之路。新式金融科技逐渐使用到客户服务、事务受理、信贷流程、运营办理、危险办理和运营决议方案等银行中心事务之中。数字化转型的一切都环绕着数据,包含但不限于数据的获取、沉积、运用和洞悉:有用的数据办理系统是确保,健全一起的数据规范是根底,不断完善的刘家辉-数字化转型之三十七:银行数据管理实践中的难点及应对数据质量操控是方法,继续优化的数据使用是方针。有用的数据质量操控有利于客观的剖析和决议方案,有用地办理数据是银行完成数字化转型的根底。

尽管各银行活跃响应监管要求,展开数据办理作业,但《中小银行金融科技展开研究报告(2019)》闪现中小银行的数据办理根本处于萌芽期,达91%的中小银行没有展开有用的数据办理作业。从不同的部分从其在数据办理的人物看,面对以下问题:

对各事务部分来说,数据办理绝不是“与己无关”的一项作业。数据刘家辉-数字化转型之三十七:银行数据管理实践中的难点及应对办理作业贯穿于数据发生、运用和毁掉等全生命周期中的各个环节。作为首要的事务数据输入端,事务及一线部分扮演着重要的数据质量操控人物。数据质量的好坏直接影响数据剖析作用的准确性,而银行层面数据规范是否树立,各事务和办理范畴的数据规范是否一起,也将影响在运用数据时需求花多大的价值来进行数据规范的一起。

对信息技能部分来说,数据办理的作业触及到信息刘家辉-数字化转型之三十七:银行数据管理实践中的难点及应对系统建造的方方面面。信息科技部分在考虑银行全体信息系统架构的一起,还需考虑数据架构怎么规划,IT范畴的数据办理作业怎么配套展开。例如数据管控渠道怎么定位,数据管控渠道与各源系统、数据加工剖析渠道之间的联系是什么,什么样的信息系统建造流程是契合数据办理要求规范的。

对数据办理归口办理部分来说,数据办理是一项长时刻的、动态的作业,并且是相似“装饰”的荫蔽工程,是一项“脏活、累活、苦活”。怎么将数据办理的价值和作用显性化、将数据办理作业拆分为不同的模块和使命,逐渐的推动和履行,怎么将数据办理从管控式理念方法向服务式理念方法转化,是一项才智工程。

对合规和审计部分来说,怎么规范化规范化地展开数据办理点评与审计作业是一个新的课题。从哪些方面进行点评,点评的维度有哪些,点评的规范怎么界说,点评的规模怎么挑选,都急需业界专家一起评论,逐渐细化,清晰规范。

整体来说,一般银行在数据办吴焰凌理实践进程中首要面对的难点:数据办理各项作业杂乱,怎么系统化的规划展开?数据办理安排架构怎么有用运转和落地?怎么经过数据财物的盘点作业展开数据认责?怎么经过系统化东西削减数据办理的手作业业?怎么经过内控和审计促进数据办理作业的展开?

银行数据办理的应对方法

系统规划,银行需求充沛结合自身展开战略的要求来拟定数据战略,例如一家旨在展开零售事务的银行,其数据战略应环绕零售事务进行展开:统一零售客户数据,进步零售客户服务水平,然后树立对零售客户做精准营销、行为猜测等等一系列的才能,结合这些内容再对数据战略进行考虑;一家将金融科技作为战略的银行,则需求将敞开才能、服务生态的数据根底作为数据战略的关键进行界说。

银行应结合战略展开,系统化的规划数据办理各项作业,经过树立完好的数据办理系统结构,整合联动数据办理各项作业,服务事务,完成数据价值。系统化的建造内容能够包含四个层面。数据办理层面:数据办理的模型,办理的安排架构,岗位要求,准则方法,办理流程等;数据办理层面:数据架构与同享,数据模型办理,数据规范办理,数据质量办理,数据安全办理,主数据办理,元数据办理等;数据使用层面:数据与使用开发办理,数据需求办理等;技能东西层面:办理流程东西。

顶层规划,有用的安排架构是数据办理成功与否的有力确保,为到达数据战略方针,树立系统化的安排架构、清晰职责的分工是十分必要的。

银行依据数据战略、自身安排架构特征,构建数据办理安排架构,不同的方法其数据办理涣散和会集程度各有不同。安排办理涣散且数据需求较少或杂乱程度较低的银行,一般选用“涣散方法”,各部分担任本范畴的数据办理和使用;数据需求较多且杂乱程度较高的银行,可选用“归口办理方法”、“会集+派驻方法”、“全会集方法”。详细挑选哪种方法,取决于银行数据展开的阶段,一起也取决于归口办理部分的人力投入与专业才能。专业才能首要触及安排交流、事务了解、技能开发等方面。

从银行展开的一般趋势来看,随同银行数据积累及数据需求的添加,数据涣散办理方法逐渐变得不能满意用数需求,数据质量问题频发、未得到有用处理,银行需求从全行整合资源投入,更为有用地改善数据办理局势。因而,银行在数据相关作业的前期构成了“数据办理作业小组”,作为归口办理的方法刘家辉-数字化转型之三十七:银行数据管理实践中的难点及应对,由相关事务部分主干和IT人员组成,按需招集会议,一起评论处理方案并呈报办理层决议方案。不管出于自身展开所需仍是应对外部监管压力,小组议事方法固有的部分间刘家辉-数字化转型之三十七:银行数据管理实践中的难点及应对推诿和资源投入不均/缺少等坏处不断闪现,其效能和功率已均不能满意数据办理的急切需求。独立一起的“归口办理部分”应运而生,作为全行数据办理的牵头部分,清晰并履行其职责,要求其牵头施行数据办理系统、和谐履行运转、安排推动作业。

由哪个部分作为归口办理部分是业界重视的热门与论题。各家银行依据自己的实践状况进行考量,确认的部分也各有不同。从银行实践来看,由于巴塞尔协议三的施行,有从危险动身归口危险办理部分的;也有因监管核算报送、《银行监管核算数据质量办理杰出规范》施行而归口在方案财务部分的;还有由于考虑科技特点较强,与各信息系统强相关而归口在信息科技部分的;此外有越来越多的银行独立一个数据部分来对数据相关的作业进行归口办理;当然还有一些由事务部分和技能部分一起作为“归口办理部分”也是银行的实践方法之一。

不同的规划方法下优劣势也各有不同,银行依据自己实践状况权衡利弊、得出最优处理方案。一般来说,归口办理部分设置的课题均需求多长的决议方案进程与时刻,很大程度上取决于决议方案层关于数据办理的决计。

厘清家底,银行现已认识到将数据作为财物办理的重要性。部分银行提出要树立“数据作为财物,财物自动办理,办理发生价值”的理念。逐渐改善银行对数据缺少自动办理的现状。要将数据作为财物办理的第一步是需求厘清银行终究有哪些数据。

一般来讲,银行能够从事务和技能两个不同的视角分头展开收拾盘点作业。事务视角是自上而下的演绎,包含从事务价值链,数据使用场景进职事务说数据的收拾剖析。技能视角则是自下而上概括,以银行现有信息系统为根底,收拾相关信息表和信息项的状况。终究两者整合,构成银行的数据财物清单目录。

厘清了数据财物清单今后,还有很重要的进程:数据认责。数据办理职责认定在实践操作和应对进程中能够经过对事务流程的职责进行拆解。如依据不同流程节点,对应不同事务部分对信息项的新增或许修改时,然后确认该事务部分对数据财物信息项的归口办理。此外,也可依据数据录入部分、数据需求提出部分、数据规范办理部分、信息系统事务主管部分等不同的方法进行顺次认责,确保一切的数据都能够认责到部分。

东西落地,高效的数据办理系统化东西,是数据办理作业落地展开的确保。数据办理作业界容掩盖全行的方方面面,不管是新产品建造,信息系统改造,都会触及到相关的数据办理作业。一般来讲数据办理东西会有以下的三种建造方法:

整合数据门户建造,一起数据进口。该方法整合数据使用,数据剖析东西进口,将数据办理的内容作为服务提供给事务部分,一起在使用中嵌入办理的要求。

构建社区论坛,倡议数据文化建造。依据数据财物和数据办理的各项作用,选用全行数据社区化办理,引进交际的方法,用户可对内容进行点赞,点评和评论。

数据流程管控,着重绩效考核。该方法重视流程落地,重视绩效数据,经过报表渠道化的方法办理规范落标,质量水平,问题整改状况等。

审计点评,依据监管安排的最新指引和银行数据办理准则要求,银行内部应展开数据办理审计作业,辨认数据办理违规、单薄的操控环节与履行缺点。

审计作为银行数据办理作业的第三道防地,应构建银行的数据办理审计结构,经过审计促进数据办理作业的展开,确保数据价值的完成。审计的进程中,除了重视数据办理的各项流程之外还应重视和查看“数据”自身。需求依据数据与流程现状,以银行的办理方针,危险导向的方法确认审计结构,确保审计内容的掩盖面。

除了三道防地的建造,银行还应在二道防地上展开数据办理自评或他评的作业。例如定时展开数据办理各项作业的点评,树立点评机制,履行点评程序,活跃对点评进程中的缺少进行改善。银行高层应对点评作用采纳活跃的办法,推动问题整改。

数据办理是一项长时刻动态的进程,银行不该抱有“毕其功于一役”的主意与情绪,而应从战略辅导、安排架构、办理流程等从上到下的思维改变,合理规划,步步为营,一起也不能畏难而止步不前。

作者单位:德勤我国

专栏主持人:王炜 银行数字化转型课题组担任人

专栏介绍:银行移动化、智能化、数据化在更高效地获客、活客、留客的一起,给客户带来更快捷的服务、更低价的价格、更友爱的体会。《数字化转型调查》栏目,共享数字化转型实践事例,剖析衡量转型作用、评论数字银行展开等。敬请共享精彩事例与观念。

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